Финтех как сервис (FaaS, fintech-as-a-service) — это решения для создания продуктов на базе финансовой инфраструктуры. По сути, это конструктор платёжных инструментов для бизнеса, который даёт компаниям из нефинансовых сфер доступ к финансовым и платёжным решениям. При этом ответственность за технологическую часть лежит на финтех-провайдере, а бизнесу не нужно самому заниматься разработкой, поддержкой сервисов. С помощью этих решений он покрывает большее количество сценариев и больше зарабатывает. В совместном исследовании с ЮKassa разбираемся, как это работает и кому нужен финтех. Произошла инфраструктурная перестройка, весь мир переехал на смартфоны с доступным и дешевым интернетом, что позволило появиться сотням финтех-компаний.

Платежные сервисы, например, Stripe или Checkout, упрощают процесс онлайн-платежей для компаний, а такие провайдеры международных денежных переводов как Wise и Thunes, делают услугу дешевле для людей. Об инновациях в сфере финансовых технологий таких, как Открытый банкинг, OpenAPI и многих других журналу ПЛАС рассказывает Максим Григорьев, генеральный директор Ассоциации ФинТех (АФТ). Прежде всего, при разработке финтех-приложения нужно выбрать его тип —  десктопное, веб- или мобильное приложение. Мы привели несколько передовых технологий, используемых для различных типов приложений.

Биометрия в сочетании с многофакторной аутентификацией позволяет защитить данные клиента, находящиеся в банковском приложении, и в то же время свести к минимуму неудобства при входе в цифровой кабинет. Банковские организации используют Кто такой прайм брокер и какую функцию он выполняет мессенджеры для того, чтобы более плотно взаимодействовать с клиентами в привычной для них среде. Например, через мессенджер банк может оповещать клиента о готовности карты или делать персонализированные предложения.

Разработка финтех решений

Качественный пользовательский интерфейс и UX — это второй по важности шаг, когда речь заходит о финтех-приложениях. Найдите референсы, определите свои личные предпочтения и разработайте дизайн вместе с командой UI/UX. Популярный фреймворк с открытым исходным кодом Electron.js используется для создания кроссплатформенных приложений для компьютеров.

• К финансовым технологиям относятся Big Data (большие данные), искусственный интеллект, машинное обучение, роботизация, блокчейн, биометрия, облачные технологии, токенизация и так далее.
• Их команда имеет большой опыт работы в отрасли и глубокое понимание того, как эффективно охватить нашу целевую аудиторию с помощью партнерских отношений с ЛОМами.
• Начало процесса цифровизации банковских услуг связывается с использованием каналов дистанционного банковского обслуживания.
• Чтобы избежать недовольства, вы можете разместить баннеры в приложении так, чтобы они не мешали.
• Эта категория включает в себя как мобильный, так и онлайн-банкинг.
• Российский рынок финтеха имеет огромный потенциал для развития, особенно после ухода глобальных игроков и международных платежных систем Visa и Mastercard.

Ниже приведен список обязательных функций, которые чаще всего используются в программном обеспечении для финтеха. Если ваша команда или компания является специалистом в какой-то из перечисленных финтех-сфер и имеет инновационный финтех-продукт, вы можете предложить свои разработки для улучшения банковских сервисов. Альфа-Банк занимается пилотированием и развитием финтех-проектов, а также масштабированием лучших цифровых решений. При этом банки хотели бы, чтобы внедрение новых технологий происходило на добровольной основе, а не «сверху», отметил Войлуков. По его словам, сначала надо понять, для кого это все делается и действительно ли новые решения закрывают существующие на рынке потребности.

Монетизация финтех-приложений

Теперь предприниматели и компании могут создавать свои профессиональные сайты и продвигать свои услуги, а их клиенты могут удобно бронировать услуги в режиме онлайн. APPT — это продуманное финтех-приложение для частных лиц и растущих компаний. Оно помогает эффективно организовать онлайн-маркетинг и оптимизировать процесс привлечения клиентов. Кредиты и займы сейчас популярны из-за нестабильной макроэкономической ситуации, поэтому компании внедряют алгоритмы, которые защитят людей от попадания в долговую яму. Инфляция и кризис — те вызовы, с которыми придется столкнуться финтех-сектору. А чтобы компаниям доверяли, они будут использовать прозрачные системы и технологии.

Финтех идет в сторону автоматизации и роботизации рутинных задач. Финтех также оказал влияние на резкое развитие бесконтактных платежей, которое международная консалтинговая компания The Boston Consulting Group назвала «русским чудом». Кроме простого идентификатора к ее преимуществам относятся оперативное поступлении средств и дешевая стоимость операции для клиентов (до ₽100 тыс. в месяц бесплатно, при превышении лимита — 0,5%, но не более ₽1 500). До появления СБП клиенты российских банков переводили деньги между разными кредитными организациями только по реквизитам карты или счета, за более долгий срок и более высокую стоимость. Облачные технологии хранят данные в специальном сервисе, к которому можно получить доступ из любой точки мира.

Финансовые институты

Но самостоятельная разработка платёжной и ИТ-инфраструктуры не даёт нужной скорости, поэтому растёт популярность готовых решений. К примеру, Visa в 2021 году совершила две крупных сделки в финтехе. В начале лета платежная система договорилась о покупке шведского стартапа Tink, разработки которого позволяют банкам и компаниям получать доступ к финансовым данным клиентов. В июле Visa заключила сделку по покупке британского финтех-стартапа Currencycloud. Стартап разработал облачную платформу, которая позволяет банкам и другим финансовым учреждениям оказывать услуги обмена валюты, включая уведомления о валютных операциях, мультивалютные кошельки и управление виртуальными счетами. Участники опроса Ассоциации «Финтех» и Accenture также отметили, что рынку нужно развивать компетенции в области искусственного интеллекта и машинного обучения, сбора и обработки больших данных.

Интернет-магазины и сервисы хотят принимать платежи через любые доступные системы и провайдеров. Покупатели хотят пользоваться электронным кошельком, через который можно легко оплачивать товары и услуги, а также переводить электронные деньги другим пользователям. Вместе с тем многие финансовые учреждения заказывают разработку приложений, напрямую не связанных с банкингом.

Через мобильное приложение вы даже можете создать карту для разового платежа, а после сразу её аннулировать. Чтобы стать клиентом по биометрии в Альфа-Банке, скачайте защищённый браузер и через него оформите заявку. После этого вы сможете удалённо пользоваться любыми услугами банка, потому что ваши голос и лицо станут идентификаторами. Например, Альфа-Банк осуществляет деятельность по брокерскому обслуживанию физических и юридических лиц, помогает клиентам в ведении индивидуального инвестиционного счёта (ИИС), предлагает услуги доверительного управления.

Revolut охватывает более 200 стран и предоставляет сервисы, которые помогают пользователям управлять финансами, инвестировать, занимать и защищать свои деньги. Для бизнеса в приложении есть дополнительные инструменты для приема платежей, управления учетными записями и минимизации затрат. Разберётесь, как использовать искусственный интеллект для выявления статистических неэффективностей и применения алгоритмов машинного обучения.

Грамотная декомпозиция, чётко сформулированная цель, понимание возможностей и достаточное количество времени на обсуждения «на берегу» — то, что стоит держать в голове для проектов подобного уровня. Завершение проекта намечено на середину следующего года, а обновление будет проходить волнами. В первую вошли 8 команд из нашего стрима, которые работают на такими высокочастотными разделами, как главная страница, навигация, витрина продуктов и коммуникации (письма / чат / уведомления).

Я настоятельно рекомендую Polygant для любых задач диджитал маркетинга, особенно в криптопространстве. Разрабатываем функциональные системы мобильного банкинг, которые могут стать мощной движущей силой для Вашего бизнеса. Недавно я работал с командой Polygant над разработкой мобильного кошелька для нашей криптовалюты, и я очень доволен результатом. Команда была чрезвычайно хорошо осведомлена и эффективна в своем подходе, и они смогли предоставить высококачественный продукт в очень короткие сроки.

Ассоциация развития финансовых технологий (Ассоциация ФинТех) основана в конце 2016 г. По инициативе Банка России и ключевых участников отечественного финансового рынка. Это уникальная площадка для конструктивного диалога регулятора с представителями бизнеса. Благодаря финтеху рынок становится прозрачным, и для бизнеса, розничных инвесторов и обычных пользователей открываются большие возможности. Поэтому на рынке появляются доступные и простые в использовании торговые площадки, инструменты для управления капиталом и новые бизнес-модели финансирования, включая использование цифровых активов.

Существует множество типов финтех-приложений, из которых можно выбирать, и большое количество более продвинутых технических функций, которые можно реализовать. Создаём инновационные решения для электронной торговли, которые отличаются продуманной структурой и позволяют нашим клиентам работать продуктивнее. Используя технологии и опыт в финансовой сфере, мы упрощаем взаимодействие с такими сложными системами, как трейдинговые платформы. Игра — это понятная для каждого человека форма взаимодействия и основа любого обучения.